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Vale a pena investir através da Avenue?

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A diversificação de investimentos é a principal estratégia de todo investidor para garantir bons retornos financeiros e, sendo o dólar americano a moeda mais forte contra as instabilidades econômicas, é cada vez maior a abertura de contas em corretoras, como a Avenue, para realização dos aportes na bolsa americana.

Para as pessoas que não moram no país, esse processo de abertura de conta era um bicho de sete cabeças até alguns anos atrás. A primeira barreira encontrada era o idioma, seguida de vários processos burocráticos por parte das corretoras americanas que fazia a maioria das pessoas desistirem da internacionalização dos seus patrimônios.

Foi dentro desse contexto que a Avenue foi criada em 2018. Uma corretora americana que abre as portas para o mercado de investimentos dos EUA, mas com site, plataforma e atendimento totalmente em português para facilitar o processo para todos os brasileiros interessados.

Neste artigo vamos te apresentar tudo sobre como a Avenue funciona na prática para que você possa seguir com seus investimentos sem dúvidas ou receios.

O que é a Avenue?

A Avenue Securities é uma corretora de investimentos criada por brasileiros com o intuito de tornar o mercado de investimentos americano acessível para todos os brasileiros que desejam dolarizar suas carteiras.

A corretora conta hoje com mais de 700 mil contas registradas, US$2 bilhões sob custódia e um portfólio que permite investimentos em ações, ETFs, REITs, fundos mútuos, ativos de renda fixa e criptomoedas. São mais de 9 mil opções disponibilizadas para atender a todos os perfis de investidores, priorizando sempre a contratação sem burocracia.

Nos bastidores de todos esses números, a Avenue conta com um grupo de instituições que garantem a segurança dos investimentos feitos. A empresa faz parte do SIPC (Securities Investor Protection Corporation), organização semelhante ao Fundo Garantidor de Crédito Do Brasil (FGC), que cobre até US$500.000 em títulos e US$250.000 para dinheiro mantido na corretora.

A Avenue também é regulada pela SEC (U.S. Securities and Exchange Commission), uma espécie de Comissão de Valores Mobiliários americana, cumprindo todas as normas vigentes pela agência que faz o monitoramento, proteção e regulamentação do mercado de capitais americano.

A APEX Clearing é a empresa que faz a “ponte” entre a Avenue e os ambientes de liquidação e custódia. A custodiante tem cerca de 1,7 milhões de transações diárias sendo processadas e cerca de 20 milhões de contas abertas. Além disso, a Apex possui uma apólice de seguro adicional para complementar a proteção da SIPC sob os investimentos.

A Avenue expandiu seu leque de serviços em 2021 com a criação do Banking e a disponibilização de cartão de débito internacional para transacionar em dólar. Essa era uma outra demanda antiga de muitos brasileiros e passou a permitir que estrangeiros tivessem uma conta corrente com a moeda americana para ser usada em viagens e compras online, retornando grandes economias tanto no valor do câmbio como também nas taxas de impostos.

Em 2022, o Itaú Unibanco comprou 35% da Avenue através de um aporte de R$493 milhões, em um acordo que garante que após dois anos comprará mais 15,1%, ficando com o controle da corretora. O intuito do banco através desse contrato milionário é permitir os clientes do Itaú Unibanco abrirem uma conta internacional e terem acesso a uma gama diversificada de produtos e serviços no exterior. Esse tipo de serviço já vinha sendo oferecido por outros concorrentes do banco brasileiro.

De fato, a Avenue é uma corretora confiável e segura para quem deseja dolarizar seu patrimônio. A oferta de serviços da corretora vai muito além dos aportes em ativos estrangeiros, o que faz com que a empresa conquiste diferentes públicos, expandindo cada vez mais sua relevância no varejo financeiro internacional para não americanos.

Vantagens de investir pela Avenue

O benefício principal da Avenue é permitir que seus clientes tenham acesso de forma facilitada ao mercado financeiro americano. Sendo assim, ao criar uma conta na corretora, o investidor poderá ter acesso a uma série de vantagens atreladas a essa proposta de democratização.

Investimentos

·         Acesso às principais Bolsas de Valores do mundo, como NASDAQ e NYSE;

·        Renda variável com mais de 8.000 ativos entre stocks, REITs, ETFs, Fundos e ADRs;

·         Renda fixa através de Bonds e CDs (Certificados de Depósitos);

·         Disponibilidade de fundos de renda fixa, variável e multimercados;

·         Criptomoedas de 40 tipos para compra e venda (sem a possibilidade de transferir para outra conta ou carteira);

·         Taxa de corretagem zero para até 3 ordens mensais;

·         Facilidade de transferência de recursos via TED e PIX.

Banking

·         Taxa de IOF de 1,1%;

·         Cartão de débito virtual e físico;

·         Câmbio com base no dólar comercial + spread;

·         Cartão aceito em mais de 150 países.

Suporte

·         Plataforma e atendimento em português;

·         Relatórios simplificados para declaração de Imposto de Renda;

·         Emissão de DARF sem taxas;

·         Recomendações e Stock Screener (monitor de ações) para o Plano Premium.

Desvantagens de investir pela Avenue

Apesar de todos os benefícios levantados, a Avenue ainda possui algumas desvantagens que devem ser consideradas de acordo com o seu perfil de investidor.

·       Restrição de ativos no grupo de Stocks, ETFs e CDs: a corretora já possui uma extensa lista de opções para investimento, mas ela ainda não está completa se comparada com outras corretoras internacionais. Frequentemente novos ativos são incorporados à plataforma de negociações. Então, caso haja dúvidas sobre a disponibilidade de algum ativo da sua preferência, vale entrar em contato com a corretora para validar a informação antes de seguir com os aportes.

·        Spread Cambial: a Avenue tem uma taxa que varia de 1,4% a 2,5% de acordo com o valor total sob custódia. A empresa oferece uma tabela de descontos de acordo com a quantia enviada (quanto mais, maior o desconto), mas ainda assim os valores de spread são um pouco altos em relação às outras corretoras.

O estudo das vantagens e desvantagens, além do custo-benefício deve acontecer para todas as corretoras e a decisão final vai mudar de acordo com o seu posicionamento escolhido para a sua carteira. Não há uma resposta generalista.

Taxas e Custos da Avenue

Ainda que ofereça um serviço simplificado e de fácil acesso, não podemos esquecer que estamos trabalhando com um mercado financeiro. Ou seja, há taxas e custos incorridos no processo. E é muito importante conhecer cada uma delas para entender o impacto desses valores no seu investimento.

Logo na criação da conta da corretora, são disponibilizados dois tipos de plano.

·        Corretagem zero: permite até 3 ordens mensais sem custo (primeiro a último dia de cada mês), porém não dá acesso aos materiais disponibilizados na plataforma para análise e recomendações. Além disso, o usuário não consegue acompanhar as cotações em tempo real. Após as três ordens gratuitas é cobrado o valor de corretagem da tabela do Plano Premium.

·       Plano Premium: Acesso ilimitado aos materiais da plataforma com relatórios e sugestões. O valor mensal do plano é determinado pelas taxas de corretagem das ordens realizadas no período.

Taxa de Corretagem

Taxa de corretagem avenue

Fonte: Avenue Securities (julho/2023). Atenção: Os valores apresentados poderão sofrer alteração após a data deste artigo. É importante verificar os valores atualizados na data do seu investimento.

Taxa de conversão e Spread

A Avenue não possui taxa de conversão da moeda. O câmbio na corretora segue a regra:

Câmbio = dólar comercial + IOF + Spread (cambio dinâmico)

O IOF é uma taxa cobrada pelo governo brasileiro e é padrão para todas as corretoras. Para investimentos o IOF é de 0,38% e para criptomoedas esse número sobe para 1,1%.

Já o spread é aplicado conforme o valor total sob custódia e varia de acordo com a sua urgência em realizar o câmbio. Esses valores podem ter descontos de acordo com a faixa de custódia, conforme a tabela.

Spread Avenue

Fonte: Avenue Securities (julho/2023). Atenção: Os valores apresentados poderão sofrer alteração após a data deste artigo. É importante verificar os valores atualizados na data do seu investimento.

Taxa abertura, manutenção e inatividade

A Avenue não cobra taxas para abertura e manutenção das suas contas. Entretanto, a corretora cobra uma taxa de inatividade. Essa cobrança acontece para clientes que possuem investimentos ou saldo em dólar entre US$0,50 e US$500,00 e não movimentam a conta por três meses. O valor da taxa de inatividade é de US$0,50 por mês sem movimentação.

Essa taxa não será aplicada se o saldo estiver zerado ou se houver qualquer tipo de movimentação: operações na bolsa, operações com criptomoedas ou estar posicionado em fundos de investimento, bonds ou Carteira Modelo.

Conta Banking

Já citamos lá no início que a Avenue lançou em 2021 a modalidade de conta internacional e cartão de débito. Vamos entender melhor quais são os benefícios oferecidos pela corretora com esse serviço.

A criação da Avenue Banking aconteceu para atender a necessidade dos brasileiros que desejam se bancarizar internacionalmente. Ter uma conta corrente em dólar com acesso a um cartão de débito virtual e físico para compras e viagens, além de permitir saques no exterior torna a vida financeira muito mais globalizada.

De acordo com o site, não há taxa para abertura da conta e nem para manutenção. A conta opera em dólar, mas permite transações em qualquer outra moeda, realizando o câmbio automaticamente.

O envio do dinheiro pode ser por TED ou PIX e o IOF pago no câmbio é 1,1% contra 6% cobrado por cartões brasileiros no exterior. Além disso, o valor do câmbio é baseado no dólar comercial + spread, historicamente mais barato que o dólar turismo que é usado nas transações de quem viaja para fora do Brasil.

A conta banking tem integração com a conta de investimentos, o que permite ao cliente transferir valores e rendimentos de uma conta para a outra.

Para os que desejam ter o cartão de débito físico para realizar compras e saques, a Avenue cobra uma taxa de US$10,00 para emissão e entrega do cartão. Na hora de realizar saques, há uma taxa de US$2,00 + taxa regional nos EUA e demais países. Para saques dentro do Brasil a taxa é de 3% + taxas regionais.

Atendimento da Avenue

Avaliamos até aqui as disponibilidades de investimentos, banking, taxas e custos, mas há uma última análise que também deve ser feita em qualquer negociação e isso vale para qualquer empresa de qualquer ramo que um dia você venha a ter algum relacionamento: Atendimento ao cliente.

Reclame aqui Avenue

No Reclame Aqui, a Avenue tem nota geral igual a 8,4, que é considerada ótima de acordo com a escala do site. A corretora responde todas as reclamações abertas na plataforma e 76,6% dos reclamantes afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

A taxa de avaliação das reclamações é de 61,7%, número que demonstra o interesse dos clientes em adicionar feedbacks para que outras pessoas possam acompanhar o encerramento dos casos.

Já em relação ao aplicativo, a corretora tem nota 3,5 / 5 na Play Store e 4,6 / 5 na App Store. As avaliações em sua maioria são positivas e a frequência de liberação de atualização para o aplicativo é de quinzenal a mensal

Perguntas frequentes sobre a corretora Avenue

Quantos e quais ativos estão disponíveis na Avenue?

A corretora conta com mais de 9 mil ativos para investimento. Os clientes podem escolher entre renda fixa (Bonds e CDs); renda variável (stocks, ETFs, REITs e ADRs); fundos de investimentos (renda fixa, renda variável e multimercados); e criptomoedas. É possível montar uma carteira bem diversificada com os ativos disponíveis.

É seguro investir na Avenue?

Sim, a Avenue é considerada uma corretora segura para investimentos. Ela possui registro em diversas instituições de regulamentação do mercado de valores americano e atende as normas de exigência da fiscalização do país. Além disso, a corretora conta com boas avaliações na plataforma Reclame Aqui e nas lojas de aplicativos para Android e iOS.

Qual é o valor mínimo para investir na Avenue?

Não há um valor mínimo para investimento já que a corretora aceita a compra fracionada de ativos. Entretanto, a Avenue determina um valor mínimo de câmbio de R$200,00.

Sumário

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Leo Fittipaldi
Leo Fittipaldi
Fundador da Dolarame e analista de investimentos certificado (CNPI 3214). Já foi analista de risco na maior Asset do Brasil, atuando em fundos de investimentos com alguns bilhões de reais sob gestão. Atualmente é um dos maiores especialistas em investimentos internacionais do país.

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