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Os melhores investimentos para criar renda passiva em dólar

Renda passiva em dólar se refere aos ganhos periódicos obtidos a partir de investimentos realizados em ativos financeiros denominados em dólar, como stocks, REITs, ETFs ou títulos de renda fixa. Esses investimentos geram rendimentos regulares em moeda estrangeira, sem exigir uma ativa participação do investidor.
Investimentos para criar renda passiva em dólar

Você já pensou em ter uma fonte de renda que trabalhe por você? Os melhores investimentos para criar renda passiva em dólar podem fazer exatamente isso. Neste artigo, vamos ver opções de investimento que podem gerar uma renda extra em dólares, sem precisar ficar acompanhando o mercado o tempo todo.

Portanto, vamos descobrir juntos como esses investimentos funcionam e quais são algumas das melhores escolhas para quem busca uma renda mais constante e em dólar.

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O que é renda passiva em dólar?

Renda passiva em dólar é uma maneira de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, gerando uma renda constante em moeda estrangeira, como o dólar americano, sem a necessidade de um esforço de trabalho contínuo.

Essa forma de renda é obtida por meio de investimentos que oferecem retornos periódicos, seja por meio de dividendos de ações, pagamentos de juros de títulos de renda fixa ou outras formas de ganhos financeiros.

Ou seja, a ideia por trás da renda passiva em dólar é construir um portfólio de investimentos sólidos, cujos rendimentos regulares proporcionem um fluxo de caixa constante, independentemente das oscilações do mercado de trabalho ou da economia.

Informações úteis antes de tudo

Antes de qualquer coisa, é importante dizer que os dividendos recebidos do exterior tem uma tributação de 30%, além de alíquota de imposto de 15% (conforme tabela abaixo) para ganho de capital. Mas agora também existe a possibilidade de abater prejuízo no imposto sobre ganho de capital (vamos entender melhor sobre isso em outro artigo).

Ganho de capital (mensal)Alíquota imposto
Até R$ 35.00015%
De R$ 35.000 a R$ 5 milhões15%
De R$ 5 milhões a R$ 10 milhões15%
De R$ 10 milhões a R$ 30 milhões15%
Acima de R$ 30 milhões15%

A alíquota de imposto antes era tabelada, ou seja, os percentuais da alíquota eram diferentes de acordo com os valores. Mas agora, foi padronizado para 15%, independente do ganho de capital.

Agora vamos ver um exemplo prático de como ficaria o retorno de dividendo com base na tributação de 30%. Uma observação importante é que essa tributação de 30% é sobre qualquer dividendo do exterior, independente do valor.

Dividendo pagoU$ 100,00
Tributação30%
Dividendo líquidoU$ 70,00

Como investir para conseguir alcançar a renda passiva?

Investir visando uma renda passiva requer estratégia e escolha criteriosa dos ativos. Entre as opções mais comuns, estão os stocks, REITs e ETFs. Cada um desses ativos oferece oportunidades distintas para quem busca uma renda estável em dólar. Então vamos ver cada uma dessas opções e entender como elas podem ser importantes na construção de uma fonte de renda passiva.

Stocks

Stocks representam partes de uma empresa que são negociadas publicamente no mercado de ações. Quando você compra ações de uma empresa, está, de certa forma, se tornando um acionista dessa organização.

O interessante das stocks é que muitas empresas, principalmente as estáveis e consolidadas, têm o costume de distribuir uma parte dos seus lucros para os acionistas. Esse lucro, chamado de dividendo, é distribuído periodicamente aos detentores das ações.

Esse sistema de distribuição de lucros é uma das formas mais comuns de criar uma renda passiva com stocks. Muitas empresas pagam dividendos trimestralmente, mas vale notar que os meses de pagamento podem variar. Além disso, algumas empresas podem oferecer dividendos mensais ou até mesmo semestrais.

EmpresaTickerMarket capSetorDividend YieldFrequência de pagamentoTempo de dividendos
Coca-ColaKOU$ 254 BiConsumo3,2%Trimestral61 anos
Johnson & JohnsonJNJU$ 377 BiSaúde3,1%Trimestral61 anos
ExxonMobilXOMU$ 396 BiPetróleo e gás3,8%Trimestral28 anos
Bank of AmericaBACU$ 266 BiBanco2,84%Trimestral23 anos

REITs

Os REITs são entidades de investimento que possuem e operam uma variedade de imóveis, oferecendo aos investidores a oportunidade de participar do mercado imobiliário sem a necessidade de comprar propriedades físicas.

Eles distribuem a maior parte de sua receita como dividendos, o que os torna uma opção atrativa para quem busca renda passiva em dólar, geralmente proveniente dos aluguéis e operações imobiliárias, mas também podendo ser de empresas.

EmpresaTickerMarket capSetorDividend YieldFrequência de pagamento
EquinixEQIXU$ 75 BiData Centers1,79%Trimestral
Public StoragePSAU$ 53 BiArmazenamento3,92%Trimestral
STAG IndustrialSTAGU$ 7 BiIndustrial3,72%Mensal
Crown CastleCCIU$ 50 BiInfraestrutura5,42%Trimestral

ETFs

Os ETFs são fundos de investimento negociados em bolsa, compostos por ativos variados, como ações, títulos, commodities ou uma combinação deles. Eles oferecem uma maneira eficiente de investir em uma cesta diversificada de ativos, refletindo um índice subjacente.

Para renda passiva em dólar, alguns ETFs são focados em empresas que distribuem dividendos consistentes, proporcionando aos investidores uma oportunidade de obter rendimentos periódicos.

TickerAUMDividend YieldFrequência de pagamento
SCHDU$ 51.7 Bi3,9%Trimestral
VIGU$ 73.8 Bi1,88%Trimestral
DGROU$ 25.1 Bi2,45%Trimestral
NOBLU$ 11.8 Bi2,76%Trimestral

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Importância de reinvestir os dividendos e foco no longo prazo

Reinvestir dividendos é crucial para o crescimento do patrimônio a longo prazo. Essa estratégia, comumente subestimada, potencializa os retornos, aproveitando o poder dos juros compostos.

Com o tempo, os dividendos reinvestidos geram mais dividendos, aumentando progressivamente a participação no investimento original. Esse ciclo de crescimento contínuo pode resultar em um aumento significativo no valor total do investimento ao longo dos anos.

Além disso, é fundamental manter um horizonte de investimento de longo prazo. Muitos investidores ficam tentados a vender ou trocar de ativos com frequência, buscando retornos rápidos.

No entanto, esse comportamento pode prejudicar o potencial de crescimento a longo prazo. A volatilidade do mercado pode fazer com que os preços oscilem, mas, ao manter o investimento por um período mais estendido, há maior chance de superar esses altos e baixos e obter retornos mais consistentes.

Reinvestindo vs não reinvestindo

Abaixo peguei a Coca-Cola como exemplo para entendermos os retornos reinvestindo os dividendos vs não reinvestindo. Então dentro do prazo de 20 anos, podemos ver que o retorno total (linha roxa) é expressivamente maior quando reinvestimos os dividendos em comparação quando não reinvestimos (linha azul).

Gráfico de reinvestimento vs não reinvestimento de dividendos

Fonte: Koyfin

Esse é apenas um exemplo de empresa, mas o comportamento vai ser assim para qualquer outro investimento que fizer. Então se você busca viver de dividendos no longo prazo, o mais inteligente a se fazer para alcançar esse objetivo mais rápido é através do reinvestimento dos dividendos, já que ele vai “dar” um aporte maior nas suas aplicações mensais.

Sumário

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Leo Fittipaldi
Leo Fittipaldi
Fundador da Dolarame e analista de investimentos certificado (CNPI 3214). Já foi analista de risco na maior Asset do Brasil, atuando em fundos de investimentos com alguns bilhões de reais sob gestão. Atualmente é um dos maiores especialistas em investimentos internacionais do país.

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