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Vale a pena investir pelo Banco Inter?

Vale a pena investir pelo Banco Inter?

Para aqueles que buscam uma carteira de investimentos mais balanceada, com bons retornos e com capital alocado em uma moeda forte, investir em ativos de outros países é uma ótima opção e está ao alcance de qualquer investidor.

A abertura de contas em corretoras dos EUA é cada vez maior para a realização dos aportes na bolsa americana por parte de pessoas que não moram no país. Visando essa expansão, muitas corretoras brasileiras estão investindo na abertura de atividades fora do Brasil para atender seus clientes. A proposta é desburocratizar os processos de investimentos em dólar e tornar essa atividade acessível para todos.

Foi dentro desse contexto que o Banco Inter criou, no final de 2021, uma área para investimento no mercado financeiro norte americano. Um banco com produtos diversificados no Brasil, inclusive na bolsa brasileira, e que passou a oferecer uma plataforma e atendimento totalmente em português para facilitar o processo aos brasileiros interessados na bolsa dos EUA.

Neste artigo daremos continuidade à análise das principais corretoras para investimento nos EUA, te apresentando tudo sobre como o Banco Inter funciona na prática para que você possa seguir com seus investimentos sem dúvidas ou receio

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O que é o Banco Inter?

O Banco Inter é uma fintech brasileira criada em 2015 e que tem suas operações 100% online. Por conta disso, recebeu o título de primeiro banco digital do país. Desde então, o banco passou a oferecer uma série de serviços para seus clientes: conta digital, seguros, cartão de crédito, financiamentos, investimentos, consórcios, câmbio, compras online e, mais recentemente, a conta global.

A empresa conta hoje com mais de 26 milhões contas registradas, dos quais mais de 2 milhões já são investidores na bolsa brasileira. Já na Plataforma Global de Investimentos são mais de 250 mil contas ativas que somam US$142 milhões sob custódia e depósitos.

Na Plataforma Global do Inter há um portfólio que permite investimentos em cerca de 8.000 ações, ETFs, REITs, e ADRs norte-americanos. São opções disponibilizadas para atender a todos os perfis de investidores, priorizando a simplicidade na aquisição de ativos internacionais.

Nos bastidores dessa operação, o Banco Inter conta com a APEX Clearing, empresa que faz a “ponte” entre o banco e os ambientes de liquidação e custódia. A custodiante tem cerca de 1,7 milhões de transações diárias sendo processadas e cerca de 20 milhões de contas abertas. Além disso, a Apex possui uma apólice de seguro adicional para complementar a proteção da SIPC sob os investimentos.

A Apex possui registro na FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), autoridade reguladora do mercado financeiro norte americano e é membro da SIPC (Securities Investor Protection Corporation), órgão de proteção ao investidor semelhante ao Fundo Garantidor de Crédito Do Brasil (FGC) e que cobre até US$500.000 em títulos e US$250.000 para dinheiro mantido na corretora.

Em maio de 2023, a Inter&Co Securities, controladora do Banco Inter, recebeu uma licença da FINRA para operar como corretora de investimentos no país. Essa autorização visa dar aos clientes acesso a um leque maior de investimentos offshore, como ativos de renda fixa, fundos, carteiras administradas, entre outros.

Além da corretora, o Inter pretende lançar duas filiais nos EUA e também vai estruturar uma plataforma de wealth management para realizar a gestão de carteiras de seus clientes mais afortunados.

Além da Plataforma Global de Investimentos, o Banco Inter também possui a Global Account, uma conta corrente digital em dólar americano. A conta permite transações locais nos EUA, envio e resgate de dinheiro entre a Global Account e a conta digital Inter, além de ser possível fazer compras em qualquer moeda utilizando o cartão de débito e até saques em moeda local usando o cartão físico.

Vantagens de investir pelo Banco Inter

O benefício principal do Banco Inter é permitir que seus clientes tenham acesso a todos os serviços, nacionais e internacionais, dentro de um único aplicativo. Em se tratando do mercado financeiro dos EUA, o foco está na facilidade de acesso aos ativos.

Investimentos

·         Acesso à NASDAQ e NYSE;

·         Renda variável com stocks, REITs, ETFs e ADRs;

·         Sem taxa de abertura e manutenção;

·         Taxa de corretagem zero;

·         Agendamento de operações com o mercado fechado;

·         Gift card com cashback em dólar.

Banking

·         Taxa de IOF de 1,1%;

·         Cartão de débito virtual e físico;

·         Cartão aceito em mais de 60 países;

·         Compras e saques em moedas locais.

Suporte

·         Plataforma e atendimento em português;

·         Relatórios simplificados para declaração de Imposto de Renda.

Desvantagens de investir pelo Banco Inter

Apesar de todos os benefícios levantados, o Inter ainda possui algumas desvantagens que devem ser consideradas de acordo com o seu perfil de investidor.

·     Restrição de ativos: o banco já possui uma lista de 8.000 opções para investimento, mas ela ainda não está completa já que ainda não oferece renda fixa, fundos, criptomoedas e etc. A autorização para a abertura de uma corretora nos EUA poderá ampliar essa lista em breve. Caso haja dúvidas sobre a disponibilidade de algum ativo da sua preferência, vale entrar em contato com o Inter para validar a informação antes de seguir com os aportes.

·      Valor mínimo: o Banco Inter exige um valor mínimo de depósito de US$20 na Plataforma Global de Investimentos (na Conta Internacional o depósito mínimo é de US$1,00).

O estudo das vantagens e desvantagens, além do custo-benefício deve acontecer para todas as corretoras e a decisão final vai mudar de acordo com o seu posicionamento escolhido para a sua carteira. Não há uma resposta generalista.

Taxas e Custos do Banco Inter

Ainda que ofereça um serviço simplificado e de fácil acesso, não podemos esquecer que estamos trabalhando com o mercado financeiro. Ou seja, há taxas e custos incorridos no processo. E é muito importante conhecer cada uma delas para entender o impacto desses valores no seu investimento.

Taxa de conversão e Spread

O Banco Inter não possui taxa de conversão da moeda. O câmbio segue a regra:

Câmbio = dólar comercial + IOF + Spread (câmbio dinâmico)

O IOF é uma taxa cobrada pelo governo brasileiro e é padrão para todas as corretoras. Para investimentos o IOF é de 0,38%.

Já o spread é variável de acordo com a segmentação do cliente no Banco Inter: Win: 0,99%; Black: 1,25%; One e Digital: 1,5%.

Atenção: Os valores apresentados poderão sofrer alteração após a data deste artigo. É importante verificar os valores atualizados na data do seu investimento.

Conta Banking

Já citamos lá no início que o Banco Inter possui a Global Account, modalidade de conta internacional e que possui cartão de débito. Vamos entender melhor quais são os benefícios oferecidos pelo banco com esse serviço?

A criação da Global Account aconteceu para atender a necessidade dos brasileiros que desejam se bancarizar internacionalmente. Ter uma conta corrente em dólar com acesso a um cartão de débito virtual e físico para compras e viagens, além de permitir saques no exterior torna a vida financeira muito mais globalizada.

De acordo com o site, não há taxa para abertura da conta e nem para manutenção. A conta opera em dólar, mas permite transações em qualquer outra moeda, realizando o câmbio automaticamente.

O envio do dinheiro ocorre da conta Inter para a conta global e o IOF pago no câmbio é 1,1%. Além disso, o valor do spread fica entre 0,75% e 0,99%, dependendo do tipo de conta e do valor a ser enviado.

Para os que desejam ter o cartão de débito físico para realizar compras e saques, o Banco Inter não cobra taxa, mas exige que o cliente tenha no mínimo US$50,00 na conta para solicitar o cartão. Os saques na rede Allpoints não possuem custo, mas outras redes podem realizar a cobrança pelo serviço.

A Global Account também oferece o serviço de gift card que funciona como um cartão pré-pago da marca escolhida. Ao realizar a compra do mesmo você vai optar pela marca que deseja e selecionar o valor que gostaria de carregar no cartão. Os gift cards oferecem cashback que cai direto em dólar na Global Account do Inter.

Atendimento do Banco Inter

Avaliamos até aqui as disponibilidades de investimentos, banking, taxas e custos, mas há uma última análise que também deve ser feita em qualquer negociação e isso vale para qualquer empresa de qualquer ramo que um dia você venha a ter algum relacionamento: Atendimento ao cliente.

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No Reclame Aqui, o Banco Inter tem nota geral igual a 7.8, que é considerada boa de acordo com a escala do site. O banco respondeu a 98,9% das reclamações abertas na plataforma e 70,4% dos reclamantes afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

A taxa de avaliação das reclamações é de 50%, número que demonstra o interesse dos clientes em adicionar feedbacks para que outras pessoas possam acompanhar o encerramento dos casos.

Já em relação ao aplicativo, a corretora tem nota 4,7 / 5 na Play Store e 4,8 / 5 na App Store. As avaliações em sua maioria são positivas e a frequência de liberação de atualização para o aplicativo é de quinzenal a mensal.

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Perguntas frequentes sobre o banco inter

Quais tipos de ativos estão disponíveis no Banco Inter?

Atualmente o Inter possui apenas ativos de renda variável para investimento. Eles estão divididos entre stocks, ETFs, REITs e ADRs que somados chegam a 8.000 opções.

É seguro investir no Banco Inter?

Sim, o Banco Inter é considerado um banco seguro para investimentos. Tanto a Inter&Co Securities quanto a Apex Clearing, responsável pela custódia dos ativos negociados através da Inter&Co Securities, estão devidamente registradas na FINRA e são membros da SIPC, estando assim, sujeitas a regulamentação dos referidos órgãos. Além disso, o banco e a custodiante contam com boas avaliações na plataforma Reclame Aqui e nas lojas de aplicativos para Android e iOS.

Qual é o valor mínimo para investir no Banco Inter?

Não há um valor mínimo para investimento já que o banco aceita a compra fracionada de ativos. Entretanto, o Inter determina que o valor mínimo de depósito seja de US$20,00.

Sumário

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Leo Fittipaldi
Leo Fittipaldi
Fundador da Dolarame e analista de investimentos certificado (CNPI 3214). Já foi analista de risco na maior Asset do Brasil, atuando em fundos de investimentos com alguns bilhões de reais sob gestão. Atualmente é um dos maiores especialistas em investimentos internacionais do país.

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