Investir no exterior é uma oportunidade que atrai cada vez mais pessoas em busca de diversificação e crescimento. Sendo assim, a Corretora XP se destaca ao oferecer acesso a uma grande variedade de ativos internacionais. No entanto, antes de dar esse passo, é importante entender em detalhes se essa é uma escolha adequada para seus objetivos financeiros.
Portanto, neste artigo vamos analisar de perto se investir no exterior pela Corretora XP é uma decisão que realmente vale a pena, destacando todos os aspectos relevantes a serem considerados antes de iniciar seus investimentos internacionais.
Quem é a XP Investimentos?
A XP Investimentos é uma instituição financeira brasileira que se destaca como uma das principais corretoras de valores do país. Fundada em 2001 por Guilherme Benchimol, a empresa iniciou suas atividades como uma plataforma voltada para educação financeira, mas logo expandiu seus serviços para se tornar uma referência no mercado de investimentos.
Com uma trajetória sólida e uma ampla base de clientes, a XP Investimentos cresceu significativamente ao longo dos anos, tornando-se uma das maiores corretoras do Brasil. Além disso, a empresa faz parte do grupo XP Inc., que engloba outras instituições financeiras, como a Rico, a Clear e o InfoMoney.
Um dos pontos notáveis da XP Investimentos é sua presença não apenas no mercado nacional, mas também no mercado internacional, oferecendo aos investidores acesso a uma variedade de ativos e oportunidades de investimento no exterior. A corretora proporciona uma plataforma que permite a diversificação de carteiras, possibilitando investimentos em ações, fundos, produtos de renda fixa e variável, entre outros, tanto no mercado nacional quanto no internacional.
Com um compromisso constante em inovar e fornecer serviços de qualidade, a XP Investimentos conquistou a confiança de milhões de clientes, oferecendo ferramentas educacionais, plataformas intuitivas e suporte especializado para auxiliar os investidores em suas decisões financeiras, tanto para investimentos dentro do país quanto fora dele.
Como funciona a conta internacional da XP?
A conta internacional da XP é uma solução para quem deseja investir ou fazer transações em moeda estrangeira, como o dólar. Ela funciona como uma conta bancária normal, mas voltada para operações fora do Brasil. Aqui está uma explicação simples de como ela funciona:
- Abertura da Conta: Para abrir uma conta internacional na XP, você precisa ser cliente da XP e solicitar a abertura da conta diretamente na plataforma. O processo é feito online, e você precisa preencher alguns formulários e fornecer documentos.
- Moeda da Conta: A conta é em dólar, o que significa que todo o dinheiro que você deposita ou transfere para essa conta será convertido para dólares americanos. Isso é útil para quem quer proteger seu dinheiro contra a variação do real ou investir no exterior.
- Depósitos e Transferências: Você pode enviar dinheiro do Brasil para essa conta, e o valor será convertido para dólar. Também pode receber dinheiro de outros países diretamente na sua conta internacional.
- Investimentos: Com essa conta, você tem acesso a investimentos internacionais, como ações de empresas americanas, fundos de investimento globais, títulos de dívida e outros produtos disponíveis no mercado dos Estados Unidos.
- Saques e Gastos: Caso precise usar o dinheiro, pode transferir de volta para sua conta brasileira ou utilizar para pagamentos internacionais, como compras de viagens, serviços no exterior ou transferências para outras contas no exterior.
- Custos e Impostos: Existe uma tarifa de manutenção da conta, e é importante estar ciente de possíveis impostos e taxas sobre remessas e lucros obtidos com investimentos internacionais.
Vantagens de investir pela Corretora da XP Investimentos
Investir pela Corretora da XP pode oferecer uma série de vantagens atrativas para os investidores que buscam explorar oportunidades no mercado internacional. Entre essas vantagens, destacam-se:
- Diversidade de opções de investimento: A XP Investimentos proporciona acesso a uma ampla gama de ativos internacionais (mais de 600 ativos), desde ações e fundos até produtos mais complexos, como derivativos. Isso possibilita a construção de uma carteira diversificada, alinhada com os objetivos e perfil de cada investidor. Além disso, vale dizer que a XP Internacional conta com um dos maiores custodiantes dos EUA, a Pershing LLC.
- Facilidade de operação: A plataforma da XP é conhecida por sua usabilidade e interface amigável. Isso se mostra especialmente benéfico para investidores iniciantes ou para aqueles que estão dando os primeiros passos no mercado internacional.
- Conteúdo educativo: A XP Investimentos disponibiliza conteúdo educativo sobre investimentos internacionais, auxiliando os investidores a compreenderem melhor o funcionamento e os aspectos relevantes desse mercado.
- Acesso a mercados globais: A corretora oferece acesso a mercados globais, permitindo que os investidores diversifiquem suas carteiras além das fronteiras do Brasil, explorando oportunidades em diferentes economias e setores.
- Suporte especializado: A XP Investimentos disponibiliza suporte especializado para auxiliar os investidores em suas decisões, fornecendo informações e orientações relevantes para maximizar o potencial dos investimentos no exterior.
Essas vantagens tornam a Corretora da XP uma opção atraente para aqueles que desejam expandir seus horizontes de investimento além do mercado nacional, oferecendo recursos e ferramentas para aproveitar as oportunidades globais disponíveis.
Desvantagens de investir pela Corretora da XP Investimentos
Além das vantagens, vamos ver as desvantagens também para você entender se realmente vale a pena ou não em todos os pontos.
- Limitações na disponibilidade de ativos internacionais: A oferta de ativos internacionais disponíveis na plataforma da XP pode ser limitada em comparação com outras corretoras especializadas no mercado global (levando em consideração que existem mais de 8 mil ativos internacionais). Isso pode restringir a diversificação da carteira para alguns investidores.
- Suporte e informações focados no mercado nacional: A XP Investimentos, por ser uma corretora com forte presença no mercado nacional, pode oferecer suporte e informações mais robustas para o mercado brasileiro do que para o internacional. Isso pode resultar em menor acesso a recursos específicos ou informações detalhadas sobre investimentos estrangeiros.
- Complexidade operacional para investimentos internacionais: Para investidores menos experientes, operar no mercado internacional pela plataforma da XP pode ser mais complexo devido às particularidades, regulamentações e processos diferentes envolvidos em transações fora do país, mas nesse caso é um processo que será desvantagem em quase todas as corretoras do mercado, sendo assim, você precisa aprender os primeiros passos de como investir no exterior.
Quais são os produtos da corretora XP?
A XP Investimentos oferece uma ampla gama de produtos financeiros para diferentes perfis de investidores. Segue a lista dos serviços disponíveis:
- Renda Fixa:
- Tesouro Direto: Títulos públicos emitidos pelo governo federal.
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): Títulos emitidos por bancos, com proteção do FGC.
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): Títulos isentos de imposto de renda, emitidos por instituições financeiras para financiar setores imobiliário e agrícola.
- Debêntures: Títulos de dívida emitidos por empresas.
- Renda Variável:
- Ações: Compra e venda de ações de empresas listadas na bolsa.
- Fundos Imobiliários (FIIs): Investimentos em imóveis através de fundos listados em bolsa.
- BDRs (Brazilian Depositary Receipts): Recibos de ações de empresas estrangeiras negociadas na B3.
- ETFs (Exchange Traded Funds): Fundos que replicam o desempenho de índices de ações.
- Fundos de Investimento:
- Fundos Multimercado: Fundos que investem em diversos tipos de ativos, como ações, renda fixa e câmbio.
- Fundos de Renda Fixa: Fundos focados em ativos de renda fixa, como títulos públicos e privados.
- Fundos de Ações: Fundos que investem majoritariamente em ações de empresas.
- Fundos Imobiliários: Fundos que investem em imóveis ou ativos ligados ao setor imobiliário.
- Previdência Privada:
- PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): Indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda.
- VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): Ideal para quem faz a declaração simplificada ou é isento de IR.
- Seguros:
- Seguro de Vida: Coberturas de vida personalizáveis para diferentes perfis.
- Seguro Residencial: Proteção para o patrimônio imobiliário do cliente.
- Derivativos:
- Opções: Contratos que permitem comprar ou vender ativos a um preço pré-determinado em uma data futura.
- Futuros: Contratos de compra ou venda de um ativo em uma data futura a um preço acordado.
- COE (Certificado de Operações Estruturadas):
- Produto que combina características de renda fixa e variável, permitindo uma exposição a diferentes mercados com proteção do capital investido em alguns casos.
- Conta Digital:
- Uma conta de pagamento que permite movimentação de recursos, pagamentos e transferências, sem cobrança de taxas.
Plataformas que dá para usar na XP
1. XP App (Mobile)
- Descrição: Aplicativo disponível para smartphones (iOS e Android) que permite aos investidores acessarem suas contas, fazerem movimentações, monitorarem suas carteiras e realizarem investimentos em diversos produtos, como ações, fundos e renda fixa.
- Recursos:
- Negociação de ações e outros ativos.
- Acesso a relatórios e recomendações de investimento.
- Consulta de saldo e extrato.
- Alocação em fundos de investimento e previdência privada.
2. Plataforma XP Web
- Descrição: Plataforma online acessada diretamente pelo navegador. Oferece uma interface amigável para investidores de todos os perfis, permitindo a realização de operações em renda fixa, variável, fundos de investimento e COE.
- Recursos:
- Compra e venda de ações, BDRs, FIIs, e ETFs.
- Acesso a produtos de renda fixa, como Tesouro Direto e CDBs.
- Monitoramento da carteira e análise de performance.
- Relatórios e recomendações de analistas da XP.
3. XP Trader
- Descrição: Plataforma destinada a investidores mais experientes, especialmente aqueles que operam frequentemente no mercado de ações. É uma plataforma desktop que permite operações de trading com maior velocidade e ferramentas avançadas de análise.
- Recursos:
- Negociação em tempo real de ações, opções, contratos futuros, etc.
- Ferramentas avançadas de análise técnica e gráficos.
- Acompanhamento de cotações em tempo real.
- Agilidade na execução de ordens.
4. MetaTrader 5 (MT5)
- Descrição: Uma das plataformas de trading mais populares no mundo, focada principalmente em investidores que fazem operações de day trade ou swing trade. A XP permite que seus clientes usem o MetaTrader 5 para negociar no mercado brasileiro.
- Recursos:
- Ferramentas avançadas de análise técnica.
- Operações automatizadas com robôs de trading.
- Cotações em tempo real e execução rápida de ordens.
- Suporte a múltiplos ativos, como ações, futuros e moedas.
5. XP Pro
- Descrição: Plataforma voltada para traders profissionais, oferecendo mais ferramentas avançadas para análise de mercado e execução de ordens. Ideal para quem precisa de alta performance em negociações de grandes volumes.
- Recursos:
- Execução rápida de ordens no mercado de ações e futuros.
- Gráficos avançados e personalizáveis.
- Acompanhamento em tempo real das cotações.
- Integração com robôs de trading.
6. Tesouro Direto XP
- Descrição: Plataforma simplificada dentro da própria XP para quem deseja investir exclusivamente em títulos do Tesouro Direto.
- Recursos:
- Acesso direto aos títulos públicos disponíveis.
- Simulador para verificar rentabilidade.
- Facilidade na compra e venda de títulos.
- Acompanhamento da rentabilidade dos títulos adquiridos.
Taxas e custos da XP Investimentos
Agora que sabemos bem sobre a XP Investimentos, vamos ver os custos por trás.
Taxa de corretagem
A XP Investimentos aplica taxas de corretagem que variam de acordo com o valor financeiro negociado. Veja:
- Para transações com valores inferiores a U$ 100, a taxa é de U$ 1,00 por ordem;
- Entre U$ 100 e U$ 1 mil, a taxa é de U$ 1,50 por ordem;
- De U$ 1 mil a U$ 2 mil, a taxa sobe para U$ 4,30 por ordem;
- Para montantes acima de U$ 2 mil, a taxa é de U$ 8,60 por ordem.
Essa variação de taxas conforme o volume financeiro negociado pode impactar os custos totais das transações.
Taxa de conversão e Spread
Além da corretagem, é praticado um spread de câmbio de 0,3%. Esta taxa representa a diferença entre a taxa de compra e venda de moedas estrangeiras. Além disso, quando realizamos operações de conversão de moeda estrangeira, essa diferença percentual é aplicada.
A plataforma oferece a possibilidade de enviar remessas de câmbio, com uma taxa de spread específica que pode ser verificada no momento da transação. Essas taxas podem variar de acordo com o montante e o tipo de operação cambial.
Taxa de abertura, manutenção e inatividade
A XP Investimentos não cobra taxas de manutenção, independentemente se o cliente possui aplicações na corretora ou não. Contudo, existem algumas taxas associadas à operação de Renda Variável.
Abaixo, estão os custos praticados pela XP Matriz para operações de Renda Variável. É importante notar que ao investir com um Assessor Autônomo de Investimentos, é importante consultar os valores específicos cobrados pois serão diferentes.
Custos para operar renda variável:
Ações / BDR / ETF:
- Day Trade (Compra e Venda no mesmo dia): R$ 2,90 por ordem
- Swing Trade (Compra e Venda em dias diferentes): R$ 4,90 por ordem
Futuros:
- Mini-índice (WIN) e Minidólar (WDO) para Day Trade e Swing Trade:
- Aderindo ao RLP*: R$ 0 por contrato
- Sem aderir ao RLP:
- Day Trade: R$ 1 por contrato + impostos
- Swing Trade: R$ 2,00 por contrato + impostos
Fundos imobiliários:
- Não há cobrança de corretagem
Day Trade:
- Ordens até 10 mil reais: R$ 8,00 por ordem
- Ordens entre 10 mil e 25 mil reais: R$ 10,00 por ordem
- Ordens acima de 25 mil reais: R$ 12,00 por ordem
Swing Trade:
- R$ 18,90 por ordem executada
Por fim, é importante dizer que as condições acima são aplicáveis apenas às ordens executadas pelo cliente via plataforma eletrônica de negociação. Sendo assim, as ordens executadas por meio da Mesa de Operações, área de Risco, Assessor de Investimento (incluindo aceitação via push) ou qualquer outro canal de atendimento não seguem esses valores.
XP Investimentos é confiável? Conclusão
A XP Investimentos, uma das maiores corretoras do país, é reconhecida por sua base sólida de mais de 3 milhões de clientes ativos e por sua reputação, tendo registro na CVM e o selo de Qualificação Operacional da B3, além de contar com a proteção do FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) para os depositantes nos Estados Unidos, que é um seguro que tem cobertura de até U$ 250 mil dos depositos, semelhante ao FGC no Brasil.
Oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços, desde renda fixa e variável até investimentos internacionais, como a conta XP Internacional, a plataforma se destaca pela diversificação e acesso a oportunidades no exterior.
Embora tenha uma avaliação considerada ótima no Reclame Aqui, alguns clientes destacam um viés para produtos comissionados na assessoria, podendo não atender aos interesses individuais dos investidores.
Em conclusão, a XP Investimentos é uma opção confiável para investidores em busca de uma plataforma sólida, diversificada e com boa reputação. No entanto, é crucial pesquisar e alinhar os produtos oferecidos com seus objetivos antes de abrir conta/ investir.
